人寿险究竟有没有必要买？

不少客户给小立留言，问：人寿险究竟是什么，是否需要买？什么时候要买？如果买了其他的意外险和重疾险还需要买人寿险吗？

今天，小立就来跟大家谈一谈人寿险。

1、人寿险究竟有没有必要买

说到人寿险，大多数人都会觉得不吉利。首先人寿险的补偿也不是给自己治病用的，而是自己过世之后留给自己的亲人。

因此，中国人一般都不太愿意买人寿险。

根据保险公司的理赔数据来看，我国的身故保障是真的非常的低，人均只有三万块钱左右。但是对于任何一个家庭来说，失去一个人，损失都是远远的大于这个数字的。

有人可能觉得我现在过得挺好的，买这个东西就是诅咒自己。

其实，不应该这么想。要知道生活中充满着各种可能性，如果说哪天发生了意外，难道我们不希望自己能为家人留下一些保障吗？

在如今的社会不少家庭都有房贷车贷等各种贷款需要还，还有孩子需要养育，有老人需要赡养，考虑到如果突然离世给家家庭造成的影响。比如家中的经济支柱，突然倒下了，对一个家庭的打击是非常巨大的，因此。在这种情况下就一定要配备人寿险。以应对更大的风险，给在世的亲人提供更好的保障。

其实选择保险最核心的目标就是保障。

小立认为，人寿险不仅需要买，而且非常有必要买。

2、什么时候买人寿险

保险方案最关键是要保障全面。

小立认为，购买顺序应该是意外险、健康险、人寿险。

意外险放在第一位，是因为意外险的价格比较便宜，保额比较大。如果一旦遇到了意外，这是我们非常需要的一个险种。

健康险排第二，是因为患病的时候。治病就成了一个关键的问题，现在的医疗费非常的高，许多进口药得不到报销。谁也不敢说自己不会生病，最可怕的事情莫过于有病没有钱医了。所以健康险非常重要，是排在第二位的。

购买了意外险和健康险这两块之后，我们接下来就要开始重点考虑人寿险了。

3、如果已经买了意外险和健康险，为什么还要买人寿险呢？

一般来说，身故，无非就是意外身故和疾病导致的身故。意外险和健康险都买了，那为什么还需要买人寿险呢？

这个话听起来好像很有道理，但其实仔细想就能明白有很多漏洞。

虽然意外和疾病好像已经保障很全面，但其实远远不够。

首先，意外险只能保障意外导致的身故，对于疾病导致的身故是不保障的。而如果购买了健康险，虽然确实可以保障疾病。但健康险的首要目的是给受保者提供治病的资金和支援。

比如说健康险中的重疾险，一旦受保人查出病症，重疾险马上启动给患者提供一笔治疗资金。当这笔赔付完成之后。这一份保险契约也就结束了。所以万一以后身故了，也就再也得不到任何的补偿和赔付了。

一般来说，重疾险的保障金额都是三十到五十万。这个保额虽然治病是差不多了。但是如果身故，是远远不够用来弥补一个家庭的损失的。尤其是经济支柱去世后，所带来的经济缺口。如果购买上百万的重疾险，那平时所负担的保费和价格就远远的超过了人寿险。

因此，即使一个家庭已经配备了意外险和健康险，人寿险依然是不可或缺的需求。

4、最后要说的问题就是人寿险到底应该怎么买了。

首先就是保障期限

根据保障期限划分，一般有终身寿险和定期寿险。

定期寿险是在合同约定的期限内，如果被保险人死亡或全残，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。一般有保障20年/保障30年/保障到75岁/保障到80岁。

终身寿险的保障期限为终身，被保险人不论因遭受意外事故还是疾病，导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。

一般来说定期寿险比终身寿险要便宜，小立建议大家，若是预算有限，保障到80岁左右的就够了。因为其实80岁已经到了颐养天年的年龄，没有太多的家庭责任还需要去承担了。

第二就是保额的选择

这个主要看一个家庭到底面对的情况如何了。主要要考虑家庭债务，房贷车贷，子女抚养教育，以及赡养父母需要的这些花费。如果是大城市的朋友们，建议选购一些保额比较大的定期寿险，一百万及以上的。

而一些物价较便宜的二三线城市，则可以根据自己的情况适当降低保额。

第三就是缴费期限的选择

人寿险缴费期限一般有趸交/5年缴/10年缴/20年缴/30年缴。趸交就是一次性交清，不差钱就选这个了。缴费期限越长，前期压力越小，当然总费用也会水涨船高的。到底选择哪种缴费期限，看个人或家庭的财力了。

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