防范意识 风险防范意识,风险防范对策

风险防范意识,风险防范对策信用证代付业务所面临的风险主要表现在以下方面:第一，对客户信用风险审查不严，担保的合法有效性落实不足;申请资料要素与信用证不一致;信用证要求的运输单据不是全套物权凭证;单据存在不符点;融资用途不符合规定，风险防范融资期限过长或金额过大;申请人经营状况和财务情况发生变化导致融资款项难以归还;作为代付行，还会面临信用证开证行的信用风险。

第二，由于代付行对开证申请人的信用情况并不了解.只是应信用证开证行的要求对信用证进行偿付，风险防范作为代付行.受理此项业务是基于对开证行偿付能力的了解与信任，一且开证行的营业情况出现问题，丧失了偿还能力，代付行也将面临融资难以收回的风险。

银行针对信用证代付业务的风险防范措施包括以下几点:第一，明确审查内容，落实有效担保。开证人应对申请人的基本情况、财务状况、生产经营状况、信用状况以及行业及市场环境进行详细的了解，风险防范同时应落实资产抵押、信用担保或全额保证金。第二，根据申请人的资信及偿还能力，合理设置融资期限和融资金额。’第三，对于信用证要求非全套物权单据的情况，开证行应严格审查贸易背景的真实性，并有效落实银行对货物的所有权，以防被欺骗。第四，对于不符点单据项下办理进口代付，开证行应要求申请人以书面形式明确表示接受不符点，同意对外付款。