30万大额存单不安全 土豪，30万起存的大额存单约不约？

如果你有30万闲钱，是定期存还是买理财？

很多人认为固定利率保持太低不划算，购买理财产品担心风险。

但是现在不用担心，因为杨妈上周公布了《大额存单管理暂行办法》。一个新成员加入了火热的金融市场。

事实上，大额存单出现在20世纪60年代，当时外国银行推出了第一张超过10万美元的大额可转让存单。

很多家长估计对存单一点概念都没有，我给你科普一下。

简单来说，大额存单其实是银行的存款理财产品。凭证上印有一定的票面金额、存款和到期日以及利率。到期后，所有本金和利息都可以根据票面价值和指定利率提取。逾期存款不计息，就是一般存款。

但是和普通存款有些区别，可以在市场上转账。而且会有一定的投资门槛。比如个人投资者认购，起售金额不低于30万，机构投资者认购不低于1000万。

以前我们的银行存款无非是活期存款和定期存款。目前随时可以取的利率较低，但很难实现定期存款的现金化，提前支取会花费更多的利息。

但大额存单，储户可以随时变现，以“实际短期存款”享受“按长期存款利率计算的利息收入”。

比如现在的基准一年期存款利率是2.25%，银行存款利率上升30%，可以达到2.925%。

这样，大额存单的利率还是比银行存款高，但相比银行理财产品，收益率可能更低。

因为它的收益率没有股市高，也没有现在的利率低。

所以一般来说大额存单更适合风险承受能力低的个人。此外，存款保险制度上个月刚刚实施，大额存单作为一般存款，也将纳入存款保险的覆盖范围。

安全性会高于普通理财产品，可以说是零风险的理财工具。

如果方便父母买卖大额存单，有很大的选择。

从期限上看，存期比定期存期长9个月、18个月，有利于我们合理配置资产。大额存单的发行类似于现有银行存款、宝贝理财产品甚至股票的赎回。

如今，在互联网金融产品和股市翻牛的双重打击下，保本银行理财产品的高收益优势不断丧失。

但是大额存单可以在二级市场转让，流动性很高。如果遇到紧急情况需要转移资金，可以在二级市场快速套现，交易成本低。

比如你的大额存单金额30万，年利率2.25%。这张大额存单的利率是4%。如果你持有9个月需要提前提取资金，选择转账存单时利率只有3.7%，即使仍然高于普通定期存款利率。

此外，大额存单的功能也是多样化的。既可以作为存款开存单，也可以作为贷款抵押，是需要出国贷款的人比较好的选择。

从这些角度来看，大额存单的表现仍然优于大多数银行理财产品。

据说一年期存单利率在4.1%-4.2%左右。

说到回报率，肯定有很多家长可以比较。这些存单和“宝贝”产品哪个更有优势？

在小M看来，大额存单相对于“宝贝”产品的优势在于安全，毕竟有最高50万元的存款保险制度保护。

但相比大额存单30万元的门槛，低至100元的“宝贝”门槛更容易被大众接受。

但如何投资，取决于你家的资产状况和风险承受能力。