e租宝事件 钱宝网500亿案件大起底，新华社揭秘这个堪比E租宝的惊天骗局！

2017年12月26日，骗局还是走向了必然的终点。钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明，向警方投案自首，承认非法集资，目前已经无法负担投资者和债权人的利息要求，这样类似于“e租宝”的击鼓传花游戏终于落下了帷幕。

然而，就是这么一条简短的消息，却激起了网民的高度关注。原因非常简单，张小雷从他虚幻的庞氏骗局中解脱了，却把一路追随他的投资者投进钱宝网的钱和暴富梦都一起破碎了。

围绕这个案子的相关疑点，新华社记者特意前往南京，实地采访办案民警、张小雷等主要犯罪嫌疑人和相关企业，为我们揭秘“钱宝系”“产业帝国”背后的真相。

披着高额“回报”的外衣

钱宝网官方数据显示，截至去年9月，平台流水超过500亿元，注册用户数超过2亿。“交押金、看广告、做任务、赚外快”，这个颇具诱惑力的宣传语，是钱宝网可以在短短时间内迅速崛起的秘诀。钱宝网承诺注册成为参与人后，只要缴纳一定数额的押金就能领取任务，在规定的期限内完成任务，就能获取丰厚回报。而所谓的任务，就是点击收看广告。毕竟对不少人来说，看个广告，做下任务就能有高回报，谁不愿意呢！

但不同的任务需要缴纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多，收益也会越高。

在钱宝网的宣传中，参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不少参与人告诉新华社记者，任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”，获得的“工资”就能达到40%-60%的收益率。以2014年底推出的苏河二期产品为例，约定投20万3年后给予144万的回报。

在任务又轻松，收益又高的情况下，钱宝网的会员规模已经达到了百万。“一年在南京、上海买一套房”的神话故事流传甚广，新的投资者纷纷入局。有了这么大的一笔钱，意味着将会产生巨额的利息。

张小雷自己也坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式。钱宝公司线下产品总负责人端某也证实，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管，而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户，其中大部分用于兑付老用户的本金和收益。

实际上，根据有关律师表示，正常工资是和工作量挂钩的，而钱宝网是与保证金挂钩，明显就是不合乎规矩的，只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法。

也就是说，钱宝网就是靠着用户的保证金过日子的。唯有源源不断吸引人的进去，这个骗局才能得以继续进行下去。当有一天，用户的钱被用完了或者是没人进来了，这个骗局便崩了。

根据警方调差显示，钱宝网主要以高额回报为诱饵，持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金，涉及的集资参与人遍布全国，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右。

张小雷声明 来源：新华社

当然，咱们老百姓也不是傻子，钱宝网之所以能够行骗这么久，主要还是张小雷精心制造了一个钱宝网的“产业帝国”的假象。

谎言堆砌的海市蜃楼

在钱宝网的宣传中，“钱宝系”企业有70余家，涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但根据警方调查显示，钱宝网实际经营的公司自有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息，且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源。

为了强化钱宝网的光环，张小雷将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作。然而，在新华社记者实地探访后，发现这些项目都是虚的。

就拿“江北智慧城”为例，广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。但根据警方调查发现，“江北智慧城”为例，广告中声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”。实地观察后发现，工地已经是荒芜状态，长满青青草，两栋大楼只有外立面做了装修，内部还是毛坯状态。而且根据有关部门透露，这块地还是被划为科研用地，不能随意变更，不能用于开发住宅。

“江北智慧城”图片来源：新华社

还有另外一处价值100亿”的“老山森林公园度假村”项目，是“钱宝系”企业花了2亿多元购买的航空用地。同样的，这块地用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅客住宿等，不能用作一般商业开发。

“老山森林公园度假村”图片来源：新华社

至于让不少参与人津津乐道的成都钱宝足球俱乐部，根据警方调查报告，2016年俱乐部净资产为-1879万元，借款7000余万元，还拖欠数百万元的球员工资，已经资不抵债。

在项目上精心营造虚无的假象，张小雷想到要在自己的形象上更加亲民才能赢得用户的信任。多位参与人表示，张小雷平时经常做直播与用户互动，把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”，每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动，从而取得参与人的信任。

就是在这样一步一步谋算下，张小雷赢得了用户的心，让大家为之疯狂。在钱宝网声名显赫时，张小雷曾多次与“宝粉”聚餐，并将此称为“雷的盛宴”。甚至在张小雷自首后，不少人还觉得这一定是假消息。而对张小雷而言，这次自首他已经准备了三年。

走正规渠道才是最明智选择

实际上，钱包网的骗局倒塌有迹可循。越来越大的资金缺口，近年来公司每年都会出现一两次用户挤兑事件。在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费，才惊险地度过了危机。

图片来源：新华社

张小雷坦言，“我为这一天已经准备了三年。”钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金，“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查，“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。

据了解，目前南京公安机关正在加快案件侦办进度，全力以赴开展追赃挽损工作，最大限度挽回集资参与人的损失。

警方表示，公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记平台”，希望集资参与人及时、主动报案、登记信息，以维护自身合法权益。同时，也希望集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。

张小雷潇洒入狱，却抛弃了那些被他称为“亲人”的投资者。说到底，这还是因为一个“贪”字，它在给你高收益的同时，必定会要让你付出一些代价。

新华社调查视频:

因此，以后我们看到理财产品固定收益超过10个点的最好都要警惕。如果遇到像钱宝系这种包装完美，收益又高的理财产品实在让你心动不已的话，不妨去洗个冷水脸，让自己清醒思考，天上真的不会下馅饼！