悦卡 二当家成功上位，中信悦卡玩法深度解析！

中信这一代人被神卡一卡逼到最后死在大众的担忧中。在这种“温暖”的环境下，中信的所作所为是非常艰难的。现在积分兑换的里程限制和白金卡的年度限制是10万公里。

从上表可以看出，每月信用卡消费金额在1W元以上，无论如何都是4倍积分。不过这个消费金额，一个追求积分的打牌朋友，并不是什么难事。

月卡最终得分与持卡人在中信银行的总资产挂钩。不同的资产金额会有不同的资产系数，如下表所示:

合格资产包括客户名下的净值理财、基金、资产管理计划、信托产品，附属持卡人名下的资产不计入。客户名下资产在5W以内(含5W)，资产系数为0.5；客户名下资产大于5W小于20W(含20W)，资产系数为1；客户名下资产20W以上，系数2。

二、积分上限的讨论

月卡信用卡积分按以下方式领取:先到客户交易金额的1倍，次月给予积分奖励。奖励积分=总积分-立即获得的积分。

根据中信银行信用卡积分规则，积分不得超过卡的固定金额的8倍。即加分有上限，刷卡获得的基础分没有上限。这里举个例子，理财资产20多万，信用卡额度3万。X轴为信用卡金额，依次间隔2500元递增，Y轴为获得的总积分。如下图所示:

可以清楚的看到，当刷卡金额超过38572元时，刷卡只是单个积分，不再那么划算(其实1万以下部分的性价比并不太高)，所以这38572元是一个门槛。

三、计算门槛的公式

不卖关子，直接上公式:

积分阈值=(定额*8+15000*系数)/(4*系数-1)

比如固定限额3W，资产大于20W，积分阈值=(30000 * 8+15000 * 2)/(4 * 2-1)= 270000/7 = 38571.42

注:此公式对固定金额在1万元及以下的月卡无效。

申辰520编制了EXCEL表，只要输入净资产值、卡限额、信用卡金额等信息，总积分就会自动计算出来。阈值也可以根据定额和系数自动计算，如下图所示:

很实用。你有吗？关注此号，回复“月卡”获取表格下载链接。

四.摘要

从以上分析可以得出，由于万元以下部分的存在，月卡并不能真正达到其所主张的8倍最高分。即使实际计量达到门槛，大于20万的资产最高分倍数也只有7.22倍，大于5万的资产最高分倍数是3.82倍。

但无论如何，即使是3.82倍积分，也能实现6.54:1的累计里程(前提是需要持有张中信硬性年费白金卡)。从这个角度来说，月卡还是一张非常不错的线下卡。如果线下花费多，可以考虑一个。

此外，虽然月卡金卡也可以达到8倍积分，但由于航空里程兑换积分的比例为50:1，为了提升积分的价值，仍建议申请月卡白金卡精英版，年费480元/年，第一年硬性收取，第二年可扣除6W积分。当然，如果你有其他刚性的年度白金卡，从控制卡费的角度来说，你只需要申请一张张悦卡。

最后重复一遍，打算用月卡的朋友，不要去尝试自己净资产的临界值，适当多存一点钱，否则可能得不偿失。